Soluções
Análise de Crédito (Credit Scoring)
Modelos Proprietários com Performance Superior
Ao longo de 9 anos, a OpenCo melhorou e aperfeiçoou seus modelos de análise de crédito, fraude, comportamento e cobrança. Desenvolvemos bases de dados proprietárias, utilizando uma combinação de técnicas estatísticas avançadas, machine learning e Inteligência Artificial para oferecer as melhores soluções do mercado.
Análise Assertiva Durante Todo o Ciclo de Vida do Cliente
Nosso processo é dividido em três etapas fundamentais, garantindo uma compreensão completa e precisa do perfil de cada cliente.
Coleta de Dados em Toda a Jornada
Para construir uma visão 360º, coletamos dados durante todo o relacionamento com o cliente — desde o pedido inicial, passando pela análise de crédito, até a etapa de cobrança. Nossas fontes incluem:
- Open Banking: Dados financeiros compartilhados com o consentimento do cliente.
- Dados Comportamentais e Psicométricos: Para entender padrões de consumo e perfis de comportamento.
- Dados de Transações: Histórico de movimentações para uma visão financeira detalhada.
- Dados de Setores/Indústrias: Análise do contexto de mercado do cliente.
- Dados de Bureaus de Crédito: Informações de agências de crédito tradicionais.
Pioneirismo em Open Banking: Temos 6 anos de experiência com dados de Open Banking, o que resultou em uma extensa base de dados com mais de 1,3 milhão de extratos bancários, incluindo informações detalhadas sobre depósitos, recebimentos, cartões de crédito e investimentos.
Análises e Insights
Transformamos dados brutos em inteligência por meio de avaliações aprofundadas do cliente, focadas em dois pilares principais:
- Capacidade de Pagamento: Analisamos dados quantitativos como renda, fluxo de caixa e dívidas para entender a saúde financeira.
- Disposição para Pagar: Estudamos dados comportamentais, como padrão de consumo e histórico de gastos, para avaliar a propensão a honrar compromissos.
Produtos de Crédito Personalizados
O resultado de nossa análise detalhada é a oferta de produtos de crédito que se adaptam à realidade de cada cliente, como a definição de um limite de crédito personalizado e justo.
Nossos Diferenciais em Números
- 80M+
- CPFs na base de dados proprietária
- 1,3M+
- Extratos bancários de Open Banking analisados
- 9 anos
- Refinando modelos de crédito, fraude e cobrança